Diferenciar entre la TAE y el TIN es fundamental a la hora de solicitar un préstamo o una hipoteca. Aunque ambos conceptos son oficiales y han sido establecidos por el Banco de España, no se calculan ni se aplican por igual.
TIN Y TAE
El Tipo de Interés Nominal, más conocido por sus siglas TIN, es el porcentaje fijo que pactamos con la entidad bancaria cuando recibimos una suma de dinero prestada. Es decir, el coste de que el banco te preste el dinero. Para calcularlo, se suma el euríbor al diferencial aplicado por el banco.
La TAE o Tasa Anual Equivalente, a diferencia del TIN, considera en su cálculo los gastos de la operación. Es decir, que además del tipo de interés TIN, la TAE suma los otros costes de una hipoteca. Por ejemplo, costes como la frecuencia de los pagos, la comisión de apertura, las comisiones del banco por cancelación o amortización o las vinculaciones que pueden pedirte.
La TAE aporta más información financiera al usuario, puesto que en el cálculo se incluyen comisiones y plazos. Pero no incluye los gastos que no se pagan al banco, como el notario o la gestoría.
Para comparar hipotecas el dato que debes tener siempre en cuenta es la TAE. Al incluir otros datos como las comisiones o los plazos, te puede aportar un panorama más certero de cuánto realmente te costará un crédito o cuánto dinero recibirás por aquella inversión realizada. La TAE es un índice realmente útil con el que podrás validar si las condiciones que te ofrece el banco son buenas o poco convenientes.
La TAE nos permite comparar las ofertas que nos hacen los distintos bancos y nos ofrece una visión más amplia y acertada. Pero no debemos guiarnos solamente de la TAE, ya que no es un índice perfecto y una hipoteca es mucho más que el tipo de interés.
Por ello, cuando vayas a solicitar una hipoteca, recuerda no solo enfocarte en el TIN. Las comisiones escondidas encarecen el coste final y pueden detectarse si usamos la TAE como indicador de referencia, ya que se ajusta más a la realidad que el tipo de interés nominal. Pero, si lo prefieres, en Financia y Soluciona podemos guiarte y asesorarte para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades.
